Việc triển khai sản phẩm bao thanh toán giúp BIDV tăng năng lực cạnh tranh

Theo thống kê của Hiệp hội bao thanh toán quốc tế (FCI), hoạt động bao thanh toán hiện đã có mặt tại 74 nước, với sự tham gia của 264 ngân hàng, áp dụng cho các giao dịch thanh toán theo phương thức Ghi sổ (TTR trả chậm) hoặc Nhờ thu trả chậm (D/A). Tại Việt Nam, các ngân hàng cung cấp dịch vụ bao thanh toán tập trung vào các ngành xuất khẩu thế mạnh như: dệt may, da giày, gỗ, điện tử và linh kiện, thủy/hải sản đông lạnh…Cũng theo FCI, doanh số bao thanh toán năm 2013 tại Việt Nam đạt 100 triệu EUR, đạt mức tăng trưởng 1,5 lần trong giai đoạn 2011-2013, trong đó bao thanh toán xuất nhập khẩu chiếm đa số với tỷ lệ 80%.

Bao thanh toán là dịch vụ tài chính trọn gói, kết hợp tài trợ vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro tín dụng, theo dõi công nợ và thu hồi nợ. Đó là sự thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và người bán, trong đó đơn vị bao thanh toán sẽ mua lại khoản phải thu của người bán, thường là không truy đòi, đồng thời có trách nhiệm bảo đảm khả năng chi trả của người mua. Nếu người mua phá sản hay mất khả năng chi trả vì những lý do tín dụng thì đơn vị bao thanh toán sẽ thay người mua trả tiền cho người bán. Khi người mua và người bán ở hai nước khác nhau thì dịch vụ này được gọi là bao thanh toán quốc tế (hay bao thanh toán xuất nhập khẩu).

Mặc dầu có nhiều ưu điểm vượt trội, bao thanh toán vẫn chưa phát triển mạnh mẽ tại Việt Nam do một số nguyên nhân chính. Đó là: Doanh nghiệp chưa nhận thức hết lợi ích của bao thanh toán đặc biệt trong hỗ trợ phát triển thị trường, đối tác; khả năng chấp nhận rủi ro của doanh nghiệp trong thương mại quốc tế cao, chưa có thói quen áp dụng các biện pháp phòng ngừa; tâm lý e ngại chi phí cao, trong khi hiệu quả tiết giảm chi phí nằm ở việc ngân hàng hỗ trợ quản lý khoản phải thu và thu hồi nợ, giảm thiểu rủi ro…

Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV), bao thanh toán xuất nhập khẩu đã được triển khai từ 2 năm trở lại đây với nhiều lợi ích và cải tiến dành cho khách hàng.

Thứ nhất, do được BIDV ứng trước tiền hàng với tỷ lệ lên đến 98%, thời hạn bao thanh toán kéo dài tới 220 ngày, đồng thời không yêu cầu tài sản bảo đảm (khi giao dịch đáp ứng những điều kiện nhất định), doanh nghiệp xuất khẩu sẽ cải thiện được dòng lưu chuyển tiền tệ nhờ thu được tiền hàng nhanh hơn, giúp tăng nhanh vòng quay vốn lưu động, thúc đẩy hoạt động sản xuất- kinh doanh phát triển.

Thứ hai, doanh nghiệp sẽ được bảo hiểm rủi ro cho các khoản phải thu, từ đó không lo bị chiếm dụng vốn, không còn tình trạng nợ xấu.

Thứ ba, sản phẩm này chuyển nghĩa vụ thu hồi nợ từ doanh nghiệp về phía BIDV, giúp các doanh nghiệp giảm chi phí quản lý, thời gian và công sức trong việc thu hồi nợ, giữ được mối quan hệ tốt hơn với đối tác, từ đó tập trung vào sản xuất- kinh doanh.

Thứ tư, tạo ra lợi thế cạnh tranh cho doanh nghiệp khi chấp nhận phương thức thanh toán trả chậm mà không lo ngại ảnh hưởng đến vốn kinh doanh.

Bên cạnh đó, để gia tăng lợi ích cho các khách hàng, BIDV cũng đã tiến hành cải tiến sản phẩm mạnh mẽ. Đó là việc mở rộng phạm vi thị trường xuất khẩu trên toàn thế giới. Nếu như trước đây, thị trường xuất khẩu bị gói gọn tại Mỹ và Canada đối với hình thức bao thanh toán xuất khẩu, thì nay, khách hàng có thể tìm đến dịch vụ bao thanh toán của BIDV tại bất kỳ thị trường nào, không chỉ ở Bắc Mỹ. Bên cạnh yếu tố thị trường, đồng tiền thanh toán cũng được đa dạng hơn. Ngoài USD, các loại ngoại tệ mạnh khác như EUR, JPY và HKD cũng có thể được sử dụng trong giao dịch.